Dr. Shintaro Mori's official blog

　現在保有しているクレジットカードのなかで、メインカードとしては、三井住友カードVisa、Master、アメックス（プロパー）を設定しています。日常・海外ともにメイン決済用途としてVisa、欧州・一部アジア＆Visa障害時のためにMaster、決済というより保険・交渉力・トラブル対応のT＆Eのためにアメックスの構成で、完成形にかなり近い実務構成として合理的なようです。決済力としてVisa・Masterは外せないとして、アメックスを外そうかと考えたのですが、三井住友カードでカバーできない、不正利用時の対応速度、海外での再発行・緊急対応、ホテル・航空会社との交渉力、信用枠（与信）の別系統として残すのが正解なようです。あえて削るのであれば、Masterが候補になるようですが、レボリュート＆ジャルペイのチャージ用途（資金導線カード）、欧州方面での決済のために残すべきとなりました。これにくわえて、ジャルカードは、航空機能カードとして、航空券の購入、マイル、上級会員の維持を目的として、エムアイカードは、伊勢丹・三越での高額決済（国内百貨店での信頼性重視の場面）で位置づけられ、過剰ではないという判断となりました。また、国内出張の際によく滞在するアパホテルのアパカード（エポスカード）を持つことは、邪魔にならない合理的な1枚ということで、年会費が無料であるように維持するのが正解なようです。さいごに、海外での決済としては、レボリュートとワイズがありますが、三井住友カードの海外事務手数料を避けることも考慮して、為替コスト最優先として持つのが良いようです。一方で、地下鉄・バスのようなオフライン決済耐性という点で、数パーセントの手数料を支払ってもトラブル回避のために、三井住友カードを使うという戦略（決済できないと困る場面だけVisa/Masterを使う）は納得できました。ちなみに、現在のクレジットカードの組合わせについては、理屈・実務・心理コストのすべてで整っているようで、すでにカードの話ではなく失敗しない確率設計として最適なようです。

　現在保有しているメガバンク口座として、三井住友銀行、みずほ銀行、三菱UFJ銀行の構成ですが、あまり使っていない三菱UFJ銀行を解約しようかと考えていました。しかし、あまり使っていないのであれば解約は合理的な判断ではあるが、現金引出しの選択肢を減らさないのが賢明で非常用として継続保有するのが妥当である結論になりました。実は現金の手配については、福岡銀行がその用途として利用しているのですが、国内・海外出張を加味して判断となります。実務上は解約しても困らないので、もうしばらく様子をうかがったのち、最終判断したいと思います。また、ネットバンクは持っておくと良いということでして、楽天銀行とJALネオバンクがそれに相当します。楽天銀行については、楽天証券と紐付けて利用しているので残しておくのが賢明ですが、JALネオバンクは残す理由がないという結論に至りまして解約しました。現在の銀行口座の組合わせが機能の重複もなく最適であることが分かりました。

　つみたて投信のために楽天ペイ残高が引出しされましたので、追加でチャージしておこうと考えました。ちなみに、ついに、㋿7年12月19日から、ジャルペイが改悪されて、アナペイチャージに対して、0.1㌫（現在は0.5㌫）の付与になります。もっとも、ルートを塞がれなかっただけ良かったと考えるべきかもしれません。さて、とりあえず、5万円ほどチャージしておこうと考えて、ジャルペイ、アナペイまで流しました。そのあと、アンドロイドスマホのエディを介して楽天ペイに流すわけですが、最後の区間は上限10万円／月があることに今さらながら気がつきました。今月は、つみたてのために5万円、支払いのために2万円、そしてここで追加で5万円と考えていたのですが、この上限にひっかかりまして3万円しかチャージできず、続きは来月ということです（楽天エディに1万円を残してしまいました．．）。これは計画的にチャージルートに流さないとダメですね。

　先月中頃から販売が休止されていた楽天ギフトカードですが、新しくなって販売が再開されるようです。大きく改悪される部分として、1,500円から30,000円の固定券面になるのは良いとして、手数料として3㌫を減額した金額が楽天ペイにチャージされるということです。これではチャージルートを駆使してポイントを上乗せしても意味が無くなりますので、今後は楽天ギフトカードを買うことはないかと思います。ところで、楽天証券の積み立てのために必要な楽天キャッシュへのチャージをどうするかという問題ですが、筆者はアンドロイドスマホの楽天エディを介したルートを使うことにします。日常的にはアイホンを使っているのですが、ずいぶん昔に使っていたSONY XPERIA SZ-2 COMPACTを活用することにします。実は工場出荷時の状態で完全に初期化していましたので、このために、初期設定を済ませて、楽天ペイアプリをインストールしました。楽天ペイにはアナペイのカード情報を登録していますので、スマホに搭載された楽天エディにチャージして、その残高を楽天キャッシュに移動させるという流れになります。手元のアンドロイドスマホはずいぶん古いのですが（Android 10／iPhone 8時代）、楽天ペイアプリはAndroid 8.0以降のバージョンを推奨していることから考えて、アプリが完全に使えなくなるまで使い倒すことにして、問題を先送りしようかと思います。これまで、楽天ギフトカードを買うためにコンビニに出かけていたのですが、自宅で簡単にできるようになって、むしろ改善したと前向きに考えることにします。

　三井住友カードのブラックフライデーキャンペーンの出口として、ジャルペイ、ナナコからのアップルアカウントチャージに2万円ほど流しました。別件にて、コンビニでのアップル残高に関するキャンペーンを張っていますので（https://vdpro.jp/sej.apple24istu/）、一粒で二度美味しいということになります。実際の手続きを済ませて、そのレシートを登録しました。とくに問題がなければ、年末に2,000円分のクーポンコードが発行され、ラインで通知されるようです（㋿7年11月27日追記）。